Банковский сектор Калифорнии в зоне риска из-за долгов по недвижимости

Getting your Trinity Audio player ready...

В 2023 году штат уже был в центре внимания из-за финансовой нестабильности банковских учреждений.

РУССКАЯ КАЛИФОРНИЯ — RusCALI — АПРЕЛЬ 2024 — В текущем году на поверхность всплыли проблемы, связанные с задолженностями по кредитам на объекты недвижимого имущества. Несколько крупных банков находятся под угрозой закрытия.

Регуляторы усиливают контроль за кредитными портфелями

Федеральные финансовые регуляторы США объявили о повышенном внимании к банкам. Касается это тех учреждений, чьи долги по недвижимости превышают 300% от капитала. Некоторые банки значительно увеличили свои кредитные резервы за последние три года. Особое беспокойство вызывает ситуация в Калифорнии, где 16% банковских учреждений превысили установленные лимиты. Это самый высокий показатель среди всех штатов.

Wells Fargo в фокусе внимания

Среди калифорнийских банков особое внимание привлекает Wells Fargo. Его активы составляют свыше 1,8 триллиона долларов. Банк входит в список системообразующих финансовых учреждений. Региональные банковские учреждения, которые традиционно больше ориентированы на коммерческую недвижимость, сталкиваются с высокими рисками.

Есть ряд причин, и одна из них — отсутствие диверсификации бизнеса.

Риски концентрации и уроки прошлого

Эксперты подчеркивают опасности, связанные с концентрацией банковских активов в одном секторе. В данном случае речь о сфере коммерческой недвижимости.

Такая стратегия может привести к высокой доходности в благоприятные времена. Однако в моменты экономической нестабильности, потери могут быть значительны. В наихудшем сценарии это может привести к банковскому краху.

Есть примеры из недавнего прошлого. Это крупные учреждения — Silicon Valley Bank и First Republic Bank. Они прекратили свою деятельность весной 2023 года. Причем банкротство первого было крупнейшим в США после 2008 года. В тот год банкротом стала фирма Lehman Brothers, основанная еще в XIX веке. Становится очевидным тот факт, что чрезмерная концентрация в определенных сегментах рынка может стать фатальной для финансовых учреждений. Будь-то венчурный капитал, стартапы или крупные вложения.

Тимоти Коффи, руководитель консультационной компании «Дженни Монтгомери Скотт» полагает, что банковским учреждениям стоит внимательней отнестись к концентрации своих активов. По мнению Коффи — недопустимо зацикливаться на одном сегменте. Риски можно минимизировать, если руководители банков будут принимать эффективные и своевременные решения. Это позволит обойти потенциальные угрозы и остаться на плаву, полагает он.

Текущая ситуация в Калифорнии

Сложившаяся ситуация в банковском секторе штата является результатом долгосрочных тенденций в экономике. Высокие цены на недвижимость и активное строительство в прошлом десятилетии привели к тому, что банки выдали значительное количество кредитов под залог объектов недвижимого имущества. Однако, с изменением экономической конъюнктуры и повышением процентных ставок, многие из этих кредитов стали проблемными.

Влияние на рынок недвижимости

Рынок недвижимости штата испытывает негативное влияние из-за экономической нестабильности. Свою весомую роль в эту тенденцию внесла пандемия. Сокращение работников и спроса на офисные помещения, наблюдалось повсеместно. Возврат к докороновирусным показателям идет медленно.

Процесс может еще более усугубиться в случае сокращения кредитования банковскими учреждениями. Это приведет к снижению спроса и цен на объекты недвижимости. В итоге собственники недвижимости и инвесторы получат значительный убыток.

Влияние на экономику Калифорнии и пути решения

Штат является одной из крупнейших экономик мира. В 2018 году он занимал пятое место на планете. Состояние экономики Калифорнии оказывают значительное влияние на финансовые рынки. Банковский кризис в этом регионе имеет далеко идущие последствия не только для местных жителей и бизнеса, но и для Америки в целом. Поэтому важно, чтобы регуляторы и банки работали сообща. Это позволит предотвратить возможные негативные сценарии.

Ряд экспертов полагает, что минимизация рисков возможна после усиления регуляторного надзора. Потребуется ввести более строгие требования к капиталу и ликвидности банков. Кроме того, банкам следует пересмотреть свои кредитные политики и стратегии управления рисками. Такие действия позволят избежать чрезмерной концентрации в одном секторе.

Банковские учреждения и надзорные ведомства должны анализировать тенденции для эффективного прогнозирования рынка. Это позволит своевременно адаптироваться к вновь возникающим условиям. Стратегическое планирование и гибкость в управлении активами способствуют сохранению стабильности, как банковских учреждений, так и экономики штата в целом.